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中国人寿这款重疾险,居然比平安还要差

时期:2021-08-07 00:45 点击数:
本文摘要:本文首发:白话说保(ID:bxclear),转载请注明泉源1上一篇文章跟大家说了几款最值得买的多次赔付重疾险,今天跟大家说说最值得买的单次赔付型重疾险。多次或单次赔付型重疾险主要针对重疾赔付次数而言,多次赔付型重疾险可以在保障期内,对2次及以上的重疾举行赔付。而单次赔付型重疾险,保障期内只能赔1种重疾,赔付后,该重疾险保障责任消失。 从保障力度来看,多次重疾赔付肯定高于单次重疾赔付。而多次赔付型重疾险的价钱,也要高于单次赔付型重疾险。

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本文首发:白话说保(ID:bxclear),转载请注明泉源1上一篇文章跟大家说了几款最值得买的多次赔付重疾险,今天跟大家说说最值得买的单次赔付型重疾险。多次或单次赔付型重疾险主要针对重疾赔付次数而言,多次赔付型重疾险可以在保障期内,对2次及以上的重疾举行赔付。而单次赔付型重疾险,保障期内只能赔1种重疾,赔付后,该重疾险保障责任消失。

从保障力度来看,多次重疾赔付肯定高于单次重疾赔付。而多次赔付型重疾险的价钱,也要高于单次赔付型重疾险。但人首次患重疾后,再患第2次重疾的概率其实很低。因此,从实用角度来看,单次赔付型重疾险,比多次赔付型重疾险更值得购置。

为此,老白研究了市面上所有单次赔付型重疾险,挑出3款最值得买的产物。并跟平时推广力度较大的大公司重疾险,做了一个横向对比。这几款重疾险划分为:昆仑康健保险的「康健保2.0重疾险」渤海人寿的「嘉乐保重疾险」百年人寿的「康惠保旗舰版重疾险」中国平安的「平安福2019 II保障计划」中国人寿的「国寿福臻享版重疾险」 先说效果: ▌昆仑康健的「康健保2.0」性价比最高,孩子成人,均适合投保。给孩子投保,建议附加少儿特定重疾,不必选身故责任。

成人建议26岁以后,年保费预算较宽裕时再购置。身故责任和附加可选责任(成人特定重疾、癌症2次赔付、重疾住院津贴),均不必购置。▌渤海人寿的「嘉乐保」保障力度最高,价钱只比「康健保2.0」贵1千元左右,但生病后能获得比「康健保2.0」更多的保险金。

适合28岁以上年保费预算较高,希望获得更高保障的人,身故可选赔保费或赔保额,老白建议身故赔保额。附加的癌症(恶性肿瘤)2次赔付可以买,增加了保障,但不会增加太多保费。不推荐给孩子买,价钱太贵,性价比不高。

给孩子买,推荐上面附加少儿特定重疾的「康健保2.0」,或专门的少儿重疾险。▌百年人寿的「康惠保旗舰版」综合保障力度一般,但价钱最自制。适合26岁以上,年保费预算较低的人。

不推荐孩子投保,因为有更好的替代品。附加成人特定重疾和身故责任,不划算,不必购置。▌中国平安的「平安福2019 II」仅供成人投保,综合保障力度低,价钱昂贵,不推荐。▌中国人寿的「国寿福臻享版」也仅供成人购置,价钱昂贵,且综合保障力度最低,同样不推荐。

2详细来看。先上一张产物对比信息表,供大家参考: 5款单次赔付型重疾险对比 5款单次赔付型重疾险对比文中,及表中的部门名词或观点,如“分组、距离期”等,文末有详解先看投保规则「康健保2.0」、「嘉乐保」和「康惠保旗舰版」投保规则相差不大,成人小孩均能投保。

「康健保2.0」保障期限选择比力灵活,可选保障至70岁、80岁或终身。「康惠保旗舰版」可选保至70岁或终身。「嘉乐保」只能保终身。不外,老白收到消息,昆仑康健可能会在11月1日零点,暂时停售「康健保2.0」保至70岁的方案。

到时就只能选保至80岁或终身两种方案了。「平安福2019 II」和「国寿福臻享版」只能选保终身。而且「国寿福臻享版」缴费期只能选19或29年,投保灵活性较差。

其他4款重疾险,缴费期均为5-30年不等。在保费缴纳期限上,缴费期越长,年保费越低,但累计保费越高。所以,为了降低综合保费,老白建议孩子投保,10年内缴清保费即可,成人20年以内。再看保障效力 ▌「康健保2.0」综合保障效力仅次于「嘉乐保」,但「嘉乐保」更贵。

在5款重疾险中,「康健保2.0」轻症保障效力最高。含4项附加险,选择多,保障效力也不错。但重疾和中症保障效力一般,身故赔保费实用性也比力低。

投保时不必选身故责任,成人特定重疾也不必购置,能省下不少保费。给孩子投保时,建议附加少儿特定重疾,保障效力增加不少,保费还不会太贵。▌「嘉乐保」重疾、中症保障效力最高,身故赔保额实用性更强。

附加癌症2次赔付:首次重疾为癌症,距离3年癌症可再赔一次;首次重疾非癌症,距离180天,癌症可再赔一次。比力良心。

是现在综合保障效力最高的单次赔付型重疾险。保费预算比力宽裕,推荐购置「嘉乐保」。附加癌症2次赔付可以买,不会增加太多保费,后面会讲到。

▌「康惠保旗舰版」综合保障效力一般。各项保障中规中矩,身故赔保费,附加成人/少儿特定重疾。是现在最自制的单次赔付型重疾险。

适合26岁左右,保费预算较低的成人,附加险和身故责任不必购置。不推荐给18岁以下的孩子投保,保障效力太低,有更好的替代品。▌「平安福2019 II」综合保障效力较低。主险为寿险,附加重疾险。

缺乏中症保障,轻症只赔20%保额。虽然补足了「平安福2019」缺失的“轻微脑中风、不典型性心肌梗塞、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术和慢性肾功效衰竭”5项高发轻症,但整体保障效力仍低于行业平均水平。不外,70岁前,轻症每赔付一次,寿险和重疾险保额增加20%,最高增加60%,算一个加分项。以寿险51万,重疾险50万保额为例:|首次轻症赔付后:寿险保额变为51万x(1+20%)=61.2万;重疾保额变为50万x(1+20%)=60万;|第2次轻症赔付后:寿险保额变为51万x(1+20%+20%)=71.4万;重疾保额变为50万x(1+20%+20%)=70万;|第3次轻症赔付后:寿险保额变为51万x(1+20%+20%+20%)=81.6万;重疾保额变为50万x(1+20%+20%+20%)=80万;「平安福2019 II」也附加癌症2次赔付可选责任。

但要想获得2次赔付,首次重疾必须为癌症,否则该项附加责任消失,保费白交。且首次癌症赔付后,需距离5年,癌症才气赔第2次,其他大部门重疾险均为距离3年赔第2次。老白找到一组数据,首次患癌并接受治疗后,时间越长,癌症新发或复发概率越低。

其中第3年复发或新发概率为60%,但到第5年,这个概率就只有10%左右。「平安福2019 II」将癌症2次赔付的距离期延长到5年,实用性大大下降。▌「国寿福臻享版」保障效力最低。跟「平安福2019 II」一样,主险为寿险,附加重疾险,不含可选责任,缺乏中症。

且轻症只赔20%保额,并缺乏“微创冠状动脉搭桥术”和“慢性肾功效衰竭”两项高发轻症。价钱也比力昂贵,综合保障效力最低。

高发轻症对比表高发轻症对比表最后看价钱直接上价钱对比表: ▌含身故责任价钱对比:「康惠保旗舰版」最自制。其次是「康健保2.0」。再是「嘉乐保」。「平安福2019 II」最贵,比「康惠保旗舰版」贵一倍不止。

「国寿福臻享版」则仅次于「平安福2019 II」,也比「康惠保旗舰版」贵了近一倍。若选择购置附加险癌症2次赔付,「嘉乐保」保费涨幅最低:以男性投保,附加癌症2次赔付为例:「嘉乐保」保费仅涨了1320元;「康健保2.0」涨了2026.92元;「康惠保旗舰版」涨了2088元(「康惠保旗舰版」附加险为成人特定重疾,不含癌症2次赔付);「平安福2019 II」涨了2400元。所以,如果看重癌症2次赔付,且注重重疾保障,买「嘉乐保」最划算。

▌不含身故责任价钱对比:「康健保2.0」最自制。其次是「康惠保旗舰版」。然后是「嘉乐保」(「嘉乐保」身故赔保费」)。再是「国寿福臻享版」(身故责任必选赔保额)。

「平安福2019 II」则最贵(身故责任必选赔保额)。3综合来看。▌昆仑康健的「康健保2.0」保障效力中等偏上,投保规则灵活,附加责任可选择规模广,价钱也比力自制,综合性价比最高。

适合各年事段投保。给18岁以下的孩子投保,建议附加少儿特定重疾。其他附加险和身故责任可不必购置。

▌渤海人寿的「嘉乐保」综合保障效力最高,但只比「康健保2.0」贵1000多元。适合28岁以上,保费预算较高,注重重疾保障的人。

不适合给孩子买。附加的癌症2次赔付,可以买。身故责任建议选赔保额。▌百年人寿的「康惠保旗舰版」保障效力一般,但价钱最自制。

适合26岁以上,年保费预算较低的成人购置,不推荐孩子购置。▌中国平安的「平安福2019 II」虽然补足了5项高发轻症,但保障效力依旧不高,且价钱昂贵,性价比力低。

不推荐投保。▌中国人寿的「国寿福臻享版」缺乏2项高发轻症,保障效力最低,价钱也比力昂贵,性价比很低。

同样不推荐购置。保险名词解释⊙ 距离期:指每两次赔付之间的时间距离。举个例子:老柏买了一份「康健保2.0」,并附加癌症2次赔付,距离期180天。

若老柏某天不幸确诊急性心肌梗塞(一种重疾),从确诊并获得保险公司理赔那一天算起,180天后,若老柏又不幸患了癌症,保险公司会再给老柏一笔保险金;若180天内患癌症,保险公司就不会给老柏保险金。⊙ 分组:主要指对重疾、中症或轻症等举行分组赔付,若同一组中的某一项疾病获赔,则改组内其他疾病保障责任消失。好比恶性肿瘤、重度脑损伤、瘫痪等重疾被归为一组。

若某天不幸患上重度脑损伤,保险公司赔付后,以后再患恶性肿瘤、瘫痪等该组内其他疾病,保险公司就不会赔了。所以,对于重疾险,按保障效力从高到低划分:不分组>多分组>少分组。

⊙ 保障期:投保某份保险产物时,跟保险公司约定的保障期限,保障期限内发生事故,且满足保障条款,保险公司则按保险条约无条件举行理赔。好比投保「康健保2.0」,保至80岁,则保障期为保单生效日至80岁,期间发生重疾、中症或轻症,以及身故等,保险公司按条约约定举行赔付。⊙ 等候期:指在保险条约生效的指定期限内,即便发生保险事故,如身故、患病等,被保险人也无法获得理赔,主要目的在于防止骗保行为发生。

还是以「弘康倍倍加」为例,该重疾险等候期为180天,也就是从投保第一天算起,180天内,若被保险人不幸身故,或确诊癌症等疾病,保险公司有权利不赔,180天后身故,或确诊某种疾病,保险公司才会赔付。


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